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如今，美国人承受的财务压力，已不只是刷爆信用卡或者交不起房租那么简单。它是一种隐性的金钱焦虑，正在不断侵蚀着数以百万计美国人的生活。
Z世代理财教练、Nia Knows Finance创始人妮娅·巴耶罗朱对《财富》杂志表示，这种感觉就像：“你在心仪的餐厅用餐，当服务员把账单送到你餐桌前时，你脑子里却在盘算，你是否还有钱去参加下个月朋友的婚礼。”
这种现象如今十分普遍。爱德华·琼斯（Edward Jones）与盖洛普（Gallup）上周联合发布的一项最新研究，对5,075名21岁及以上美国成年人进行了调查。结果显示，仅有16%的美国人认为自己的财务状况充裕。与此同时，83%的受访者（根据该研究，约合2.16亿人）表示自己正承受着财务压力、经济负担或对不确定性。
在深感压力的人群中，51%处于研究所称的“矛盾的”中间群体。也就是说，他们没有陷入财务危机，但也对自己的财务状况缺乏信心。
爱德华·琼斯管理合伙人彭妮·彭宁顿（入选2026年《财富》全球最具影响力的商界女性榜单）在报告中表示：“财务压力并不局限于那些身处危机的群体。许多表面上看起来生活稳定的人，同样毫无安全感和满足感。”
盖洛普首席执行官乔恩·克利夫顿也在报告中指出，认为自己的财务状况正在恶化的美国人多于状况向好者，这已经是连续第五年出现这种情况。美国银行（Bank of America）此前发布的数据也显示，即便是年收入超过15万美元的家庭，依然处于“月光”状态。而随着生活水平不断提高带来的支出膨胀，即便是年收入达到50万美元的人群，也可能面临财务压力。
爱德华·琼斯的数据反映的整体趋势表明：即使账面数字十分光鲜，财务压力依然无处不在。
巴耶罗朱提到的这类缺乏财务安全感的人群，其实并未到拖欠账单的地步。
她表示：“他们有储蓄，没有负债，理财方式并无不妥，但始终被挥之不去的轻度焦虑裹挟，内心毫无安全感。”在她看来，这类人的口头禅经常是：“我明明有不错的薪水，为什么还过得如此辛苦？”或者“同龄人看起来都过得很好，为什么唯独我做不到？”
巴耶罗朱认为，这是因为“财务安全感首先是一种心态，其次才是一个数字”。她解释说：“如果你从小看着父母为了账单发愁，那么即使你的银行账户余额增加了，你内心的不安也不会随之消失。”
Cash App和Afterpay平台的财务心理顾问林赛·布莱恩-波德温也发现了同类问题。她告诉《财富》杂志：“健康的银行账户，并不会自动抹去一个人长期积累的财务焦虑。”
在她接触的客户中，这种财务压力更多是一种内心感受。她表示，很多人的脑海里充斥着“我应该怎样”的念头，以及由此产生的羞愧感。这种焦虑可能表现为不断告诉自己“不配外出用餐”，或者面对装满商品的购物车过度纠结——明明完全负担得起，却总觉得不该花这笔钱。
虽然适当克制非必要开支是理性的做法，但如果对金钱过度焦虑，同样会带来负面影响。
布莱恩-波德温表示：“颇具讽刺的是，存款本该带来安全感，却因为不敢动用它的恐惧，而将这种安全感消解殆尽。”
爱德华·琼斯的研究也揭示了这种心态的负面影响。在感到财务压力的人群中，超过一半表示自己的生活“经常”或“总是”被财务状况所左右；而在感觉财务充裕的人群中，这一比例仅为2%。
布莱恩-波德温表示：“当一个人陷入这种思维怪圈时，我会建议他们换个视角去思考这个问题。偶尔出去消遣一晚，真的会毁掉你的财务规划吗？”
在承受财务压力的人群中，只有18%认为自己的生活状态良好；而在感觉财务充裕的人群中，这一比例高达83%，且无论收入高低，后者普遍拥有更融洽的人际关系以及更健康的身心状态。
为了帮助客户缓解这种焦虑，布莱恩-波德温表示，她会引导客户进行一些积极的心理暗示。例如：“我已经有足够的储蓄作为保障。这笔消费毫无风险，而且与朋友共度美好时光对我也非常重要。”
造成财务焦虑的一个重要原因是盲目攀比。而社交媒体的普及让攀比之风愈演愈烈。
这种现象被称为“金钱认知失调”，即对自身财务状况产生认知偏差。如今，它在年轻人中已极为普遍。Intuit Credit Karma于2024年发布的数据显示，尽管许多Z世代和千禧一代的储蓄水平高于平均值，但仍有近半数人自认在财务上落后于人。
巴耶罗朱表示，她“经常”见到这种金钱认知失调现象，而且高收入群体也未能幸免。当高收入者的“社交媒体上充斥着别人购买第二套房产、乘坐头等舱、消费名牌的内容”时，他们也会感到囊中羞涩。而另一部分人则因感到望尘莫及“而彻底放弃努力，甚至通过过度消费来排解情绪，因为他们认为储蓄已毫无意义”。
不过，布莱恩-波德温认为，社交媒体“只是问题的原因之一”。她表示，自我价值感低下、完美主义倾向、抑郁以及焦虑情绪，都会加剧这种金钱认知失调。即便如此，她仍建议人们主动屏蔽那些让自己产生财务压力的账号。
她表示：“这是重新掌控心态的一种简单方式。你不再拿自己的日常生活，与别人精心包装的生活作比较，才能真正腾出空间，专注于自己的生活轨迹。”
虽然财务焦虑遍及所有年龄段，但其表现形式却不尽相同。
巴耶罗朱表示，Z世代最常问的是：“我这辈子还能买得起房吗？”千禧一代则一边偿还学生贷款，一边承担养家的重任；而年龄更大的群体担忧的则是，现有的储蓄能否支撑整个退休生活。
她表示：“问题虽各有不同，人生阶段也各不相同，但背后的焦虑却如出一辙。”
对于如何缓解财务不安全感，爱德华·琼斯的报告给出了务实的建议，包括做好预算、坚持储蓄以及减少负债等。而在巴耶罗朱看来，解决问题的第一步是先“知足”，明确多少才算足够。
她表示：“这不是数学问题，而是认知问题。赚更多的钱未必能解决这种焦虑，找准自己的生活目标，才能解开症结。”（财富中文网）
狗仔卡
发表于 2026-6-10 05:57 PM
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