货币的未来将推动机会平等

源济

万事达卡总裁彭安杰认为，货币的未来非关现金或其所呈现的形式，而在于打破种种隔阂，让更多的人获得更大的出行便利和收入渠道，推动社会实现更大的机会平等。

Brian Stauffer

Ajay Banga

《

华尔街日报》(Wall Street Journal)创刊50周年正值世界博览会(World Fair，简称：世博会)在纽约市举行。本届世博会的主题是“未来世界”(The World of Tomorrow)，美国总统罗斯福(Roosevelt)谈到了打破国家间的藩篱。时间快进到1989年，《华尔街日报》创刊百年之际，现代历史上最具象征意义的藩篱之一柏林 (Berlin Wall)崩塌。

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或许你会问自己：这一切与货币的未来有什么关系？

货币的未来非关现金或其所呈现的形式。货币与商业的未来在于打破种种隔阂，让更多的人获得更大的出行便利和收入渠道。原因何在？因为在具备了适当的支付系统和新的创新之后，你的支付方式会推动社会实现更大的机会平等。

货币的未来将带来更大的金融包容性，并鼓舞那些一度落后于人者。在这样一个未来世界，全球一半的成年人口（25亿人）将不再被排斥于金融主流之外，同时将会有更多的人获得相应的身份证明和能力，可以做我们认为理所当然的事情——支付账单、储蓄以备不时之需、以合理的条件借贷。这种情况得以实现的原因不是他们拥有了更多，而是他们能够获得更多的渠道。

更平等

我们已经看到现金和支票的使用在减少，电子支付在增多。请记住，我们正处于这个旅程的起点，因为85%的全球零售交易仍是以现金和支票的形式完成的。这个旅程将把我们带到一个更平等、具有更大金融包容性的世界。

那么，未来应该是什么样子的呢？

毫无疑问，安全问题对任何解决方案来说都是最重要的。有关人和钱的一些硬性事实是永远都不会改变的。人们希望知道自己的钱是安全的、方便可用、有保障。不管钱是以纸币和银行卡的形式存在，还是放在数字钱包里，这一点都不会改变。

消费者和商家对技术的信任是必不可少的。这已经涉及到各种创新技术，比如芯片银行卡、手机钱包、数字钱包，还涉及到生物测量技术，比如利用指纹或视网膜扫描来提高安全性、减少欺诈事件的发生。

这种技术还必须使消费者和商家具备更强的能力，使他们在开展商贸和支付活动时，不再是交换价值，而是创造价值。这不仅是在推动金钱价值，同时也是在推动社会价值。

MasterCard

摆在我们眼前的是一个更大、更有意义的契机——克服被排斥的挑战，无论是在发达国家还是在发展中国家情况都一样。随着全球支付手段从现金向现金以外的更多方式转变，金融包容性也在发生变化。无论人们的收入水平、性别如何，身在何处，都在更多地采用电子支付。比尔和梅琳达盖茨基金会(Bill and Melinda Gates Foundation)和麦肯锡公司(McKinsey & Co.)的研究报告证实了这一点，报告发现在电子支付普及率超过70%的国家，其金融包容度超过了85%。

改革的种子

建立良好未来的基础是，如何采用正确的技术并使之适应本地市场，而不仅仅是制造出抢眼的产品。一个连接这些技术和平台的网络将为金融包容性提供支持，帮助建立更公平、可持续发展和具包容性的经济。这将促使中产阶级壮大，创造公平机会，增强社会和经济的流动性，并收窄收入差距。

这一切不会马上发生或一撮而就。公共和私营部门之间的紧密合作关系将促成它的发生。公共部门将发挥监管作用，从而创造一个良好的商业环境，私营部门则将推动执行。

当前已经萌生了这样的趋势。在肯尼亚和埃及这样的国家，手机已经成为连接个人与商务、使大家能够实现收付功能的金融工具。在南非，不少人的社保福利会打到采用了生物识别技术的借记卡上。联合国世界粮食计划署(U.N. World Food Program)向黎巴嫩和约旦逾100万叙利亚难民提供预付卡，该卡每月都会充值，以便帮助有需要的人从当地商店购买其需要的食品。

作为一个社会整体我们将以这样的方式来发掘全球经济的潜力。

货币和人类使用货币的目的

未来的钱是什么样子的？由于届时实物货币的局限性将消除，未来的钱会有更多的表现形式。技术上的进步将为经济增长和生产力提供空前的潜力。由于进一步实现了数字化相连，同时对现金的依赖减少，我们将进一步感受到全球经济的全球化。消费者将有渠道、有能力去购买他们想要的东西。零售商和批发商也能够实现商品和服务的个性化，这样做将会增强他们与消费者的关系，带来生意上的发展。

古希腊剧作家索福克勒斯(Sophocles)曾说过，世界上的奇迹很多，但没有一样比人更为奇妙。昨日正确的今日依然正确，并且125年后依然如此。未来不拘何种形式的货币，必须能够实现人类的目的，与这种目的相联系的是更多的人享有更广泛的途径、同时面临更少的障碍。

（彭安杰(Ajay Banga)是万事达卡总裁）