银监会：商业银行月末存款偏离度不得超3%

源济

《华尔街日报》2014年09月15日09:51

中国银行业监督管理委员会(China Banking Regulatory Commission；简称：银监会)上周五下发通知,加强商业银行存款稳定性管理，要求商业银行月末存款偏离度不得超过3%，这一监管明显剑指商业银行存款目前广泛存在的“冲时点”行为。

银监会称，新设月末存款偏离率这一指标，是为了督促商业银行加强存款稳定性管理，维护健康金融秩序，同时降低银行负债成本，从而降低企业融资成本。

根据历史数据及测算情况，银监会规定，商业银行存款偏离度不得超过3%。同时，为防止商业银行在季末通过冲高月日均存款、规避存款偏离率约束，附加限制季末月日均存款的可计入金额。

通知明确指出了商业银行不得违规擅自提高存款利率或高套利率档次，另设专门账户高息揽储；不得通过现或有价证券、赠送实物等手段非法返利吸存；不得通过个人或机构等第三方资金中介吸存；也不得延迟支付吸存。

此外，以贷转存吸存，以贷开票吸存，关键时点通过理财产品倒存，通过同业业务倒存也在银监会禁止违规吸收和虚假增加存款之类。

银监会还设置了惩罚机制。对于月末存款偏离度超过3%的银行，自下月起连续暂停准入事项3个月以上；对于一年之内月末存款偏离度两次超过3%的银行，适当降低其年度监管评级。

商业银行存款“冲时点”问题由来已久，该做法使得商业银行存款月末冲高、月初回落，月末存款偏离度较高，季末尤为突出。一些商业银行在业务开展中，通过高息揽储、非法返利、延迟支付、以贷转存、以贷开票、理财产品、同业业务等手段吸存倒存。

2014年8月12日，国务院办公厅下发《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》。其中指出，“设立银行业金融机构存款偏离度指标，研究将其纳入银行业金融机构绩效评价体系扣分项，约束银行业金融机构存款‘冲时点’行为”。

Zi Guo 发稿