截止2024年3月仍然低于3%的加拿大 5 年期平均抵押贷款利率即将暴涨

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加拿大典型的 5 年期抵押贷款持有人仍然没有支付 3% 的利息……但这种情况即将迅速改变

尼克·汤森  2024 年 5 月 20 日 阅读时间：2分钟

利率飙升，但 5 年期抵押贷款持有者大多未受影响

加拿大央行于 2022 年开始了激进的紧缩周期，以应对数十年来的高通胀水平。这一周期涉及一系列快速的加息，标志着加拿大历史上最快的紧缩周期。央行对通胀的应对措施包括一系列加息，最终使政策利率在 2023 年初达到 5%，这是自 2001 年以来从未见过的水平。


FRED，加拿大隔夜市场利率
加拿大 5 年期抵押贷款持有者确实在一定程度上免受利率上涨的直接影响，但仅限于固定利率期限内。在此期间，利率保持不变，为每月抵押贷款还款提供了一种稳定和可预测的感觉。这可以看作是一种保护形式，可以抵御短期利率波动。


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然而，这种庇护是暂时的。一旦固定期限到期（通常是 5 年后），抵押贷款持有人将需要按照现行市场利率续期抵押贷款。如果在此期间利率上升，房主在续期时可能会面临更高的月供。

2024 年 3 月，加拿大典型的 5 年期抵押贷款持有人仍仅支付 2.97% 的利息：新数据

鉴于如此多的加拿大人在超低利率的 COVID 时代大量购买了 5 年期抵押贷款，并且由于他们的利率被锁定在这样的利率上直到 2025-2026 年，他们的抵押贷款负担使平均利率降至令人惊讶的低位 2.97%。


加拿大银行北方账户
加拿大 5 年期平均抵押贷款利率即将暴涨
在超低利率的新冠疫情期间，大量新抵押贷款扭曲了数据，因此 2022 年和 2023 年对整体平均水平影响不大。

看一下下面的图表。


它描绘了每个抵押贷款期限达到市场利率的预计速度。

您会发现，只有 10% 的 5 年期抵押贷款（黄线）在 2023 年续签。

您还会发现，到 2024 年，续约数量预计将翻倍至 20%。


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到 2025 年呢？预计这一数字将再次上升，达到当年所有 5 年期抵押贷款续期的 30%。

这意味着未来两年内，加拿大所有 5 年期抵押贷款的 50% 将按市场利率（目前为 5%）续期。

这个故事的寓意是：一年后，5 年平均利率图表将与今天大不相同。预计利率将在未来 6 个月内开始上升。