Z世代需要靠炒股来致富，这6只低成本基金可以帮你实现目标｜巴伦选股

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Z世代需要靠炒股来致富，这6只低成本基金可以帮你实现目标｜巴伦选股

Original 马利卡·米特拉 Barrons巴伦

 2025年06月29日 05:06

别被头条新闻影响，这里有一些适合长期投资的低成本基金。

作者｜马利卡·米特拉

编辑｜李婧滢

对于还有几十年才退休的千禧一代和Z世代投资者来说，尽早投资股市并长期持有是积累财富的关键。然而，媒体上不断出现关于哪些股票大涨大跌，或是关税等新闻如何影响市场的报道，让人很难判断到底该投资什么。

如果你总是根据新闻头条来决定如何构建投资组合，那你其实把一个本可以很简单的过程想得太复杂了。大多数人应该定期购买知名资产管理公司发行的低成本基金，并长期持有，就是这么简单。

晨星公司（Morningstar）助理经理研究分析师布伦丹·麦肯（Brendan McCann）表示：“你越是频繁操作，越是盯着市场，频繁在价值型和成长型之间切换，你的长期回报反而会被侵蚀得越多。”

以下是几种可以组成长期投资组合的基金类型，适合持有数十年。

全市场指数基金

如果你想一次性广泛投资所有美国股票——从亚马逊（Amazon.com）、可口可乐（Coca-Cola）这样的知名巨头，到鲜为人知的小型工业、医疗和金融企业——全市场指数基金就是一个不错的选择。麦肯表示：“如果你选择这条路，你的股票配置就已经涵盖得很全面了。”

富达全市场指数基金、iShares Core S&P美国全市场ETF、嘉信全市场指数基金以及先锋全市场指数基金ETF都被晨星评为最佳全市场基金，并且它们的年管理费率都不超过0.03%。

“我会选择购买股票指数基金，然后持续定投这个股票指数基金，”大波士顿地区Green Bee Advisory的创始人兼理财顾问凯瑟琳·瓦莱加（Catherine Valega）表示，“你可以先买入一部分，然后设置账户，每个月、每周、每两周，或者根据你的现金流情况，持续买入同一只基金的更多份额。”

全球市场指数基金

如果你希望投资范围更广，可以考虑全球市场指数基金。这类基金不仅覆盖美国，还能让你投资全球股票市场。国际股票的表现往往与美国股票不同，因此在投资组合中同时配置两者，可以在市场动荡时为你带来优势。

先锋全球股票指数ETF——该基金跟踪富时全球全市场指数，覆盖全球发达市场和新兴市场——是一个不错的选择。它同时投资于美国和海外股票，真正实现了全球多元化配置。

美国短至中期国债基金

如果你更为保守，比如计划几年后买房，或者有其他为家庭成长做准备的支出，可以考虑在投资组合中加入一只短期债券基金。

麦肯表示，“如果你需要现金等价物，比如有短期目标，可以购买一只短期到期国债指数基金”。他补充道，先锋短期国债指数基金ETF、嘉信短期美国国债ETF以及Pimco增强型短期主动ETF，都是不错的选择。

全市场债券基金

对于因短期目标而需要更高流动性的投资者来说，短期和中期债券基金是合理的选择，但它们的回报率通常不如长期债券基金，后者往往持有期限在10年以上的债券。你等待债券到期的时间越长，当利率上升时，你的投资价值下跌的幅度就越大。为弥补这一点，债券发行方通常会提供更高的收益率以吸引投资者。

因此，虽然对许多年轻投资者来说，全股票投资组合可能是合理的，但对于希望获得比股票风险更低、收益更稳定的人来说，适当配置一些固定收益类资产是明智之举。债券基金不仅能带来稳定性，还能帮助你的投资组合实现多元化：股票和债券的价格走势往往相反。

晨星列出了一些最佳基金，包括富达美国债券指数、iShares核心美元总债券市场ETF、Nuveen债券指数和先锋总债券市场ETF。

货币市场基金

想要在你的投资组合中加入一种超低风险、收益又比储蓄账户高的基金吗？你可以考虑货币市场基金。

许多券商会把这些基金作为“自动转存”账户提供，也就是说，他们会自动把你未投资的现金投入这些基金。你可以在各大资产管理公司找到多种选择，包括富达货币市场基金和先锋联邦货币市场基金。

目标日期基金

如果挑选上述几只基金还是让你感到无从下手，还有一个更简单的选择：把你的钱投入一只目标日期基金。这类基金会根据你的退休年份进行设定，随着你临近退休，基金会自动调整投资组合，变得更加保守。由于这类基金包含了股票和债券的组合，你基本可以采取“投资后不用操心”的方式。

“对于想要投资但不知道从何入手的人来说，这是一种很好的方法，”加州雷东多海滩FIT Advisors的创始人兼理财顾问Anjali Jariwala表示。“这些基金能够实现分散投资，这在当前这样波动的市场环境下尤为重要。分散的投资组合能够平滑波动，非常适合长期投资。”

晨星表示，以下目标日期投资策略是其中表现最优的：以下目标日期策略基金属于最佳之列：美国基金目标日期退休系列（American Funds Target Date Retirement）、贝莱德生命路径指数系列（BlackRock LifePath Index）、富达自由指数系列（Fidelity Freedom Index）、先锋目标退休集合投资信托系列（Vanguard Target Retirement CIT）和普信目标退休混合系列（T. Rowe Price Retirement Blend）。

如果你将这些产品中的一种用于长期投资，同时为应急和近期开支配置货币市场账户、高收益储蓄账户或短期债券基金，你的投资需求就能得到保障。

版权声明：

本文为Barron's原创文章。英文版见2025年6月28日报道“Gen Zers Need Stocks to Get Rich. 6 Low-Cost Funds to Do Just That”（本文内容仅供参考，不构成任何形式的投资和金融建议；市场有风险，投资须谨慎。）