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[转贴] 大银行全停东莞中小贷 转道民间借贷年息26.4%

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发表于 2011-6-26 09:15 PM |显示全部楼层


大银行全停东莞中小贷 转道民间借贷年息26.4%

理财周报 钟辉 2011-06-27 08:59:01  评论(0)条 随时随地看新闻
核心提示:东莞并未出现如长三角所说的中小企业“倒闭潮”,但在从融资环境收紧的趋势来看,家具、玩具、鞋业等行业已出现资金链隐患,倒闭已有苗头。
“2008年是订单减少没钱赚,2011年是有订单不敢做,忙死忙活也是没钱赚甚至亏本。”针对近期媒体报道的长三角中小企业倒闭潮,珠三角的网友在论坛中如此称。

据理财周报记者现场调查,东莞并未出现如长三角所说的中小企业“倒闭潮”,但在从融资环境收紧的趋势来看,家具、玩具、鞋业等行业已出现资金链隐患,倒闭已有苗头。

理财周报调查的东莞市区、虎门、厚街等区域的银行均表示,由于成本等缘故,银行不愿做中小企业贷款。东莞中小企业融资难的问题一直存在。

东莞未现中小企业倒闭潮,但已有苗头

“很难,现在贷款很难,我们已经没有额度了,至少要等一两个月,等下个季度的额度。”东莞银行虎门支行某客户经理向理财周报记者表示,“央行不断地加息、提存款准备金率,去年年底以来一直都很紧。”

据理财周报记者调查,东莞的各银行放款时间一般都在1-2个月左右,招行东莞厚街支行工作人员表示,该行放款时间需要3-4个月。

在中小企业贷款艰难的问题上,东莞的各银行的意见保持了高度一致,同时各银行信贷部门工作人员也均否认东莞出现中小企业倒闭潮。

“额度紧张全国都是,但还没那么严重,东莞还没有出现大量倒闭的现象。”东莞银行虎门支行上述客户经理表示。

包括中行、招行、建行等银行在内的信贷部门工作人员向理财周报记者陈述的态度均与上述言语相差无几。

银行的观点在中小企业主方面得到了证实。“没听说企业倒闭啊,至少我们服装行业暂时还没有,服装行业的成本较低,可能厚街那边的家具、玩具行业成本高一点,资金链压力会大一些,有可能会出现断裂的情况,但也还没有到倒闭的程度。”东莞虎门某外贸服装加工企业负责人向理财周报记者表示。

“汇改重启一年来,人民币升值5个点,工人工资上涨了15%左右,市场原材料价格上涨了20%左右,甚至工厂食堂必需的猪肉价格也上涨了20% 左右,我们玩具加工企业的利润空间几乎没有了。银行方面认为玩具行业风险过高,已经停止向玩具加工企业贷款了,我们只能转向成本更高的民间借贷渠道贷款。”东莞厚街某玩具加工厂负责人向理财周报记者表示。

东莞市中小企业局向理财周报提供的资料显示,玩具产业的专业化程度较高,但从事贴牌加工为主,较少掌握核心技术、品牌,生产环节用工多,受原材料价格持续上涨和贸易壁垒增多等负面因素影响行业盈利能力,玩具行业百元产值实现利税是1.63元,不足行业平均水平5.3元的1/3。

东莞中小企业融资一直很难,大银行形同陌路

虽然东莞中小企业暂未出现倒闭潮,但东莞中小企业融资困难的问题一直存在。

“中小企业贷款目前只做抵押贷款,最好是别墅房产、土地等抵押物,质量较好的厂房也可以,贷款额度为抵押物评估价值的50%,1000万以上的利率上浮10%,1000万以下的建议去邮储银行、东莞市农商行做。”招行东莞厚街支行客户经理表示。

无独有偶,中行东莞虎门支行工作人员也表示更愿意做大企业贷款,“他们一贷就是一两个亿。”建行东莞厚街支行工作人员也表示他们只做5000万以上的企业贷款。

“银行对每笔贷款的审批程序都是一样的,同样是1个亿的贷款,大企业一次就贷了,中小企业就要走好多次程序,成本较高;而且中小企业的账目、管理等都不规范,风险高,控制成本也较大。”招行上述工作人员如此解释。

除了上述东莞玩具企业负责人提到的“银行已停止向玩具行业企业放贷”外,上述虎门外贸服装加工企业负责人同时表示,“玩具、家具等成本较高的企业融资途径首先想到的是银行,但银行很难贷到款,所以还是通过民间渠道。”

东莞市中小企业局向理财周报提供的资料显示,东莞中小企业融资需求旺盛,普遍存在融资缺口,74%的中小企业急需融资。但是东莞中小企业主要依靠自身的资金积累获得发展,外部资金对它们的发展支援较少,超过70%的中小企业资产负债率低于40%。商业银行对中小企业贷款风险要求高,要求企业提供足够的抵押或者担保,加上银行对中小企业单笔借贷的收益过低,银行不太愿意提供中小企业贷款。调查数据显示,东莞市各银行的中小企业贷款比例平均为 38.84%,与83.79%的工业产值比例极为不符。

东莞中小企业局表示,中信银行东莞分行2011年已获得总行给予的70亿贷款额度。为此,理财周报记者向中信银行东莞虎门支行工作人员求证。该人员表示,“未听说有对中小企业贷款的特别政策。”


东莞民间借贷成本高

银行形同陌路,东莞中小企业融资困难,只能转向民间借贷渠道。

招行推荐中小企业去邮储银行、东莞农商行做贷款,东莞农商行虽然对中小企业非常热情,贷款也相对容易,但该行赤岭支行工作人员却向理财周报记者表示,“我们只做有本地户口的客户。而且利率要上浮25%-35%,同时对抵押物质量不好的要求第三方担保。”

理财周报记者致电东莞农商行推荐的担保公司,该公司工作人员表示,“中小企业贷款风险都较高,银行一般都要求我们进行担保,费用是一年3个点(3%),而且我们必须要求有抵押物。”

更有中行东莞虎门支行理财经理表示,“如果没有抵押物,担保公司不论贷款期限,一次性收费10%。”算上利率上浮、担保、评估等因素,中小企业的一年期贷款成本高达20%。

东莞某小贷公司则为中小企业提供两种信用贷款,“企业资质较好的可以贷3-30万,年息15%;企业资质较差的只能贷1万-15万,年息26.4%”。












珠三角3000家玩具企业被银行断贷

21世纪网 钟辉 2011-06-27 08:44:30  评论(1)条 随时随地看新闻
核心提示:2008年的倒闭潮,已经在东莞的中小企业身上蒙上了一层阴影,其中玩具企业就倒闭了5000家,现在会比2008年更严重吗?
据理财周报记者东莞实地调查,东莞虽未出现大量中小企业倒闭潮,但融资困难导致的资金链断裂已有苗头,玩具行业尤甚。

原材料价格上涨,工人工资上涨,甚至都招不到人,人民币升值导致出口利润也下降……原本利润极低的玩具制造行业雪上加霜。

利润下降融资困难 东莞玩具行业生死一线

6月23日,广东省中小企业局局长张文献出席由广东省政府新闻办公室举办的“广东与全国知名民营企业合作发展共促转型升级大会”新闻发布会上表示,目前中小企业经营困难确实有逐渐加重趋势,广东中小企业存在一些资金压力,遇到一些新的困难。“困难包括综合成本上涨较大、流动资金缺口较大,部分企业还出现有订单不敢接的情况。同时,也有部分行业反映,利润在下降,甚至亏损。”

“原材料上涨,今年以来我们企业员工工资也上涨10%左右,生产成本提高,利润空间更低了。这样下去没几家能熬得住了。”东莞旭彩玩具某负责人向理财周报记者表示。

我国约80%以上的玩具企业为“OEM”(代工生产)生产方式。OEM玩具企业缺乏自主创新,核心技术受制于人,存在因设计缺陷而被动承担责任的风险;同时市场与客户结构单一,利润率及抗风险能力低。据了解,东莞中小企业百元产值平均实现利税5.3元,而玩具行业仅为1.63元不足行业平均水平的 1/3。

“利润不断下降,有订单都不敢接,银行方面认为玩具行业风险过高,已经停止向玩具加工企业贷款了,我们只能转向成本更高的民间借贷渠道贷款。”东莞厚街某玩具厂负责人向理财周报记者表示。

张文献用“一增一减”来形容中小企业融资压力,即资金供应减少,融资成本增加。

东莞地区的中小企业,大都是粗犷型的加工企业,制度不规范,企业管理水平较低,财务报告不规范、缺乏可信性,加上中小企业本身融资风险过高,银行从贷款成本及风险考虑,极不情愿做中小企业贷款。调查数据显示,东莞市各银行的中小企业贷款比例平均仅为38.84%。这次,更是停止对玩具行业的贷款。而民间借贷年利率高达20%-30%,这对于本身就处于困境之中的玩具企业无异于饮鸩止渴。

万得数据显示,2011年4月,我国玩具行业累计亏损企业数达261家,占比22.6%;累计产品销售成本达315.3亿元,比去年同期增长 19.69%;从业人员平均人数达57.79万人,去年年底从业人员达67.35万人,绝对量减少近10万人;资产负债率为50.18%。

玩具行业只是苗头。广发银行东莞厚街支行某客户经理向理财周报记者表示,“下半年,东莞可能会出现中小企业倒闭潮。”

玩具行业风险背后

玩具业已成为我国五大出口支柱产业之一,同时我国也是全球最大的玩具生产国和出口国,玩具出口量占全球玩具出口额的75%。

据海关总署统计数据显示,2010年1-10月狭义玩具出口额为84.03亿美元,较2009年同期上涨28.89%,其中对美国、欧盟分别出口玩具31.93亿美元和21.98亿美元。换算成一年出口额,2010年我国玩具出口额为101.06亿美元。

据海关总署统计数据显示,2010年1-10月中国玩具市场进口额为2.66亿美元。据2009年国产玩具在国内市场占比86.48%(进口比例占13.52%)比例计算,2010年我国玩具国内市场销售额为23.61亿美元。

出口额101.06亿美元加上23.61亿美元国内销售额,2010年我国玩具销售规模达124.67亿美元,折合人民币为810亿元。据了解,珠三角玩具销售额约占全国的70%,即2010年珠三角玩具销售额达570亿元。另据了解,2008年,珠三角玩具企业总计约8000余家,经济危机后锐减5000家,约为3000家。









温州20%中小企业半停工 年底或将翻倍

理财周报 张慧宇 2011-06-27 09:45:13  评论(0)条 随时随地看新闻
核心提示:目前温州大约有20%的中小企业处于半停工状态,周德文预计今年年底半停工状态的中小型企业将多出一倍
“40%的中小企业在年底会处于半停工状态,如果外部环境和政策方向在下半年没有发生改变,那下半年半停工的中小企业将会增加20%。”温州中小企业发展促进会的会长周德文悲观的说道。

清明节后,江南皮革董事长因赌博而欠下3亿债务出逃。

4月下旬,波特曼咖啡的老板严勤突然“失踪”。

5月下旬,乐清三旗集团陷入破产境地。

温州市中小企业的倒闭传言并不止于此,缩影所代表的是最恶劣的镜像。

周德文最近还忙着为一些温州的中小企业寻求与电子商务平台的合作机会,他还向国内从事出口贸易的知名B2B网站推荐了温州东方轻工实业有限公司和浙江盛博电子有限公司。

温州小企业镜像一:东方打火机无法从银行获得融资

为什么温州东方轻工实业有限公司无法从银行获得融资?

东方公司作为中国打火机行业的龙头企业之一,所生产的打火机占全球市场大约70%的份额,东方公司是第一家也是唯一一家把打火机打入了国际市场的企业。

理财周报记者来到了坐落于瓯海经济开发区东方路187号的东方公司,占地面积1.5万平方米,员工大约600人。

在东方公司的打火机展览厅中整整齐齐摆放了各式各样的打火机。据东方公司董事长李中坚介绍,他们的打火机品种大约有5万,没有一个国家可以在品种上和中国媲美的。然而你很难想象具有如此雄厚辉煌背景的这家企业所面临的境况。

从公司规范化治理和企业信用上,东方公司是得到政府部门的认可的。但是它却无法从银行获得资金。无关信用,无关管理,有关的是经营业绩。

今年一至五月份,东方公司的产值达800万,然而在2007年同阶段的产值有2000万,减少了三分之二。

“过去遇到一些客户要求我六个月交完货后,再付钱给我们,我可以拿着订单到银行借钱。然而现在即便银行支持你,利率也是非常高的。我们这些企业利润率本来就很低了,加上利息,几乎没有利润。”李中坚说道。

李中坚自己承认目前的东方公司已经处于半停工的状态,甚至可以说是停产。

“如果只为了自己吃饭,而不为了员工,那这个企业完全可以关掉。但是这里面差不多20%的员工跟了我十几年甚至二十年,因为一份责任心,所以才没有关掉。不过我感觉这样的形势下,是真没办法继续下去了。”李中坚并没有抱怨太多,他显得客观冷静,对公司的形势有着清楚的认识。

温州小企业镜像二:70%的企业生产能力和销售持平,人员紧缺

“国外的客户本来说和我们谈生意,但一看到我们的厂房,就不要跟我们合作了。”位于温州卢湾区永强镇的某小型从事自控阀门的企业老板王军(化名)表示很困惑。

王军的工厂共占地面积2000平方米,包括办公室和厂房,房租是每年25万元。他带领了有40名员工,差不多有28名员工是负责产品制造的。

不过即便这样,王军的企业的生产能力刚好和销售需求持平,而去年这家企业的销售额达到2000万,利润率有30%。

王军告诉记者:“这个行业的利润率只有10%,而他的企业算是高的了。一个同行的朋友,他的企业厂房和我的看起来差不多大。不过员工只有20个,他们的员工是按照计件方式发放工资,一般来说一个工人一天做够200件才能到和我们差不多的工资,这是很困难的,所以他比我缺人还严重。”

“现在关键的是,如果我新的厂房也是租的,银行是不会贷款给我的。如果我新的厂房是买的,我自己也拿不出来那么多资金。即便是向银行借,像我们这样的企业都只能算是小额贷款,还满足不了我这边的需求。”

据温州某大型担保公司的负责人表示:“王军的企业算是阀门领域含有一定科技,不过也无法从银行渠道获得需要的融资。目前,在温州有70%的中小企业和王军的企业一样面临类似的困境。”

目前温州20%的企业处于半停工,周德文预测下半年有可能翻倍

卢湾区是温州经济最发达的地方,也是中小企业相对集中的一带,而永强镇的小企业则是卢湾区的代表。

理财周报记者到温州卢湾区几个重要的工业区进行了实地考察,发现在卢湾尤其以钢铁、阀门、皮革和鞋业为主,不锈钢的生产制造已经在卢湾的永强镇形成了一个产业链。这里有温州钢铁行业排名前三的华迪钢业集团公司,但也有很多的小作坊。

根据温州市经贸局对855家企业的调查结果显示,有74.5%的企业表示用工紧缺,比上年同期提高了14%。尤其以鞋类、服装和眼镜、打火机、制笔、锁具等劳动密集型行业缺工情况最严重,80%以上的企业用工缺口达10%以上,约有25%的企业出现因缺工导致生产能力饱和而不敢接单的现象,在眼镜、打火机、制笔等出口导向型企业,这一比例更达到三分之一。

该调查还显示,2011年一季度,温州眼镜、打火机、制笔等35家出口导向型企业销售产值同比下降7%,利润同比下降大约30%,亏损面达到四分之一,利率保持增长的企业有三分之一。这些行业平均利润率约为3%,利润率超过5%的企业不到10家。

而温州市企业的一项抽样调查显示,认为当前资金吃紧的企业占到42.9%。

周德文告诉记者:“我之前调研的结果是,目前温州大约有20%的中小企业处于半停工的状态。不过前一段时间,工商联的调查是两成中小企业倒闭。它用"倒闭"这个词,其实比我说得更严重。”

周德文认为:“今年温州中小企业比2008年金融危机时更加严重,目前温州的企业主要面临五大生存压力:用工荒、加薪潮、人民币升值、节能减排和结构调整。如果外部环境和国内经济政策方向在今年下半年依然没有改变,40%中小企业在今年年底将处于半停工态。”
Markets Can Remain Illogical Far Longer Than You or I Can Remain Solvent. Think Like a Fundamentalist; Trade Like a Technician.

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