大型美国银行重整旗鼓再战移动支付

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大型银行已重整旗鼓，在移动支付这个战场，它们还没有出局。过去几年，主要金融机构最初被Venmo等数字新贵公司的大获成功弄了个措手不及。不过，一个由数十家大型美国银行组成的联盟已利用Zelle发起猛烈反击。

去年，摩根大通和美银等主要银行将Zelle整合到其现有的智能手机银行应用中。 图片来源：ASSOCIATED PRESS
AARON BACK
华尔街日报  2018年 03月 13日 15:31

大型银行已重整旗鼓，在移动支付这个战场，它们还没有出局。

过去几年，美国人购物及向朋友付款的方式发生了剧变。主要金融机构最初被Venmo等数字新贵公司的大获成功弄了个措手不及。Venmo是PayPal Holdings (PYPL)拥有的一款支付应用，只需在智能手机上点击几下即可完成朋友间转账。

不过，一个由数十家大型美国银行组成的联盟已利用Zelle发起猛烈反击。参与Zelle的金融机构有逾60家，在其中任何一家机构开立账户的人都可使用Zelle进行快速支付。去年，摩根大通公司(JPMorgan Chase & Co., JPM)和美国银行(Bank of America Co., BAC)等主要银行将Zelle整合到其现有的智能手机银行应用中。

在2月27日的一个投资者活动上，摩根大通首席财务长Marianne Lake称，2017年该行处理了410亿美元Zelle交易，她称这一规模比Venmo总处理规模都大。

2017年Venmo交易额增长近一倍，至350亿美元。相比之下，Zelle总交易额为750亿美元，较2016年增长36%。2016年Zelle还在使用老品牌名称clearXchange。

在Lake讲话的同一天，PayPal首席执行长Dan Schulman暗示这样的比较具有误导性。

他说，请记住，Venmo和Zelle非常不同。他说，Venmo更经常用于平均单笔规模约为60美元的较小交易，而Zelle的平均单笔交易规模为300美元。

PayPal还指出，如果把PayPal服务和汇款平台Xoom也考虑在内，总体交易额比这个数字要高得多。2017年PayPal个人对个人支付总额增长45%，达到930亿美元。

Venmo的主要优势是社交，用户可以利用Venmo平台上的社交功能与好友分享他们的打款对象以及打款理由。在老用户看来，这个功能似乎有点奇怪，但是在Venmo的年轻用户中很受欢迎。如果消费者开始在他们的社交网络中吹嘘自己买了些什么，这个功能可能也会对商家构成较大的吸引力。

根据PayPal的长远计划，未来将向接受Venmo支付手段的商户收取一定费用，从而帮助Venmo实现盈利。去年，大约有200万商户开始接受Venmo，不过该公司尚未分享任何交易额数据。

银行也有自己的优势，这一点不容忽视。毕竟，银行是人们存钱的地方，也是为他们打理交易和财务的主要平台。把移动支付作为银行平台的延伸是很自然的事情。

银行也从未真正需要从Zelle赚钱。银行乐于提供免费的Zelle服务，将其作为一系列银行账户服务的一部分。银行希望消费者在线购物、在实体店内购物时继续使用信用卡和借记卡，这些卡可以轻松绑定至PayPal、Venmo等许多手机钱包。

支付是一个很大的领域，足以容纳许多参与者。在可预见的未来，在餐馆聚餐后人们可能仍会利用Venmo分摊饭钱，在Zelle平台上支付租金，刷信用卡购买大件商品。如果认为银行将被挤出这个领域，不过是异想天开。