穷人怎样借钱

源济

穷人怎样借钱

2018-10-20  周成林  大家


导读

微信借款功能，也许多了一个危难时刻的借钱渠道，连借钱理由都不需要了。前提，是你有能力还钱，量入为出，这也是“个人理财”最保守的定律，虽然我也没啥资格奢谈“个人理财”。

微信前一阵有了借钱功能，依照绑定的银行卡，自动生成你的借款总额度，借款当然要还利息，也有时间限制和超期罚金，各项规定不少，暂无耐心一一拜读，但感觉比去银行小额贷款轻松，也比申请一张信用卡容易，更比找人借钱省心。

我似乎是“受邀”体验这一新功能的不知多少客户之一；只是暂无急需，未敢尝试。个人“获批”总额度也不多，几千来块，因为从无大笔资金常在银行流动，信用属于低端，更不知道是否真能借到钱。然而，万一哪天又成热锅上的蚂蚁，这个功能，说不定真的可充救命稻草。早有的话，也不至于年初为交房租，加之日常开支紧拙，不得不再度裸奔，在个人微信号和朋友圈众筹一笔钱了。

微信这个借款功能，也让我想起前些年两次申请信用卡的不快经历。第一次申请，是在大理古城。那一阵子，我不时要去东南亚旅行。有次，在柬泰边境的波贝小镇陆路入境泰国，因为中国护照得有泰国出境机票才能落地签证，泰国移民官非要我出示机票，只好在过境大厅上网现买。我的手机没有开通国际漫游，网上买机票，那时还没微信支付，用中国的普通银行卡支付，必须要有电话验证，我更没有不用电话验证的信用卡，最后，只好用手机里的网络电话app跟国内朋友联系，请对方代买，来回折腾好一阵，炎热天气下，急得累得快没力气了。

有了这个教训，我决意办张信用卡，一是再度出行便利，二来平时遇到急需，也有回旋之地，不必求人。很多年前还没离婚，妻子有张信用卡，在她老家厦门找“过硬关系”办的。这张信用卡，等我们从澳门回到大陆，不论居省城还是去深圳，好几次救过我们的日常困窘。然而，没有“正常稳定”的工作，没有房产、汽车和股票等资信证明，天下银行又是那么势利精明，信用卡不是济贫院或传道所的免费午餐。杨大姐是我在大理古城的房东，我跟她说起自己为啥想办一张信用卡，看她有没有办法，找古城什么“单位”给我开张假证明，此人系我处员工，月薪多少，这样拿给银行审批，说不定可以蒙混过关。

杨大姐开过饭馆，找了她的朋友，也是开饭馆的，就是住处附近玉洱路上的杏花村饭店，算是古城一家不大不小的餐饮老店或名店。我成了杏花村饭店的员工，“搞管理的”。考虑到古城收入不比大都市，我在饭店的“月薪”，写成很实在的三千块，反正，真要能办信用卡，我也不指望获批大额度借款，毕竟不在财大气粗的国有企业或跨国公司混饭，办卡就为应急，好比心脏病人随身一瓶救心丸，心中也会稳当。捏着这纸盖了大红公章的证明和别的个人资料，我到古城四方街一家国有银行填了申请表。银行职员彬彬有礼，耐心指点如何填表。一切办妥，只需哪天接到电话，告知审核结果。从银行出来，我很乐观。

银行的眼睛是雪亮的。过了不久，电话来了，审核没通过。原因何在？对方并未详细解释。也许他们觉得，大城市来的一个外地人在古城民营餐馆打工太不靠谱，也许杏花村饭店的员工配不上有信用卡，也许……没有信用卡，当然死不了人。随后，我继续尽可能旅行，在外，又遇到网上买回国机票的难题，也继续请国内朋友代买。别人垫的钱，回来当然要还，欠的只是人情。

几年前离开大理，回到省城，租好房子拎包入住，第一件事，就是想在省城碰碰运气，看这一次能不能办到信用卡，毕竟我是本地人，又有户口和母亲的房产证明等等，说不定能行。当然，没工作，更不要说“好工作”，也不是腰板很硬的富人，而且长期自动游离于“主流”之外，信用卡，就跟趾高气扬的欧美日签证一样，不会从天而降。我找了广州一位老朋友，他是一家经营化工涂料的民营科技小公司合伙人，让我自己拟好证明，他在广州弄好快递给我。这一次，我成了民营科技小公司在内陆省城的办事处经理，月薪写成很得体的将近一万，勉强算得大国中产里面的低端了。我住的罗马旁边，就是一家高耸入云的大银行，银行职员依然客气，耐心指点如何填表。一切办妥，只需哪天接到电话，告知审核结果。从银行出来，我再度很乐观。

不论哪里，银行的眼睛总是雪亮的。没过多久，电话来了，审核没通过。原因何在？对方并未详细解释。其实根本无需解释。做假总是不光彩的。上一次做假，该是十来年前，为了想去省城某家外国领事馆混份中方雇员的差事，跑去省城九眼桥“假证一条街”，买过一本假文凭。幸好诸多原因，这本文凭最后没有真正派上用场，个人良心或诚信，不至于毁灭殆尽。这一次做假，且不论是否又是迫不得已，还是钱欲作怪，自讨没趣。因为没文凭，我依然活了下来，不管活得是否“光鲜体面”。没信用卡，尽管缺钱或急需用钱的时候无比惶恐，我也战战兢兢挺了过来，大不了如前所写，万不得已再度裸奔。

后来听人说，并未证实，银行信用卡，尤其大银行，的确也很“势利”，你的职业（或“单位”“部门”）要是“高大上”，他们会主动上门劝你办一张；你是“边缘人”，上门跪求也没用。两次办卡失败（当然也因做假），就像活到现在，再无所谓自己有没有一纸“拿得出手”的文凭，我也无所谓自己有没有可以救急甚或救命的信用卡。从大理回到省城三年多，几次遇到就快交不起房租的窘境，只得以最传统最尴尬的方式：找人借钱。救急不救穷的俗话虽然在理，但几乎没人喜欢别人借钱，哪怕这人貌似或一度最亲近最亲密。出乎意料而且感动，二话不说借钱给你的，既有老朋友，更有来往不多的人，或算得上理解你的人。

借钱总要还的。有借有还，再借不难。每次不得已找人借钱，总怕还不起钱，或拖欠太久，因为自己一贯“身段不够柔软”，“混得差”，捉襟见肘，很难拆东墙补西墙。我也的确拖欠太久，前两年找人借的两笔房租，都是拖了一年多，前几个月才还清。不管什么原因，只希望借钱给我的人多多原谅。最好的方法，当然是不找人借钱。只是，《哈姆雷特》剧中那句名言，不借钱给人，也不向人借钱，聪明得过了头。我若不愁钱，多半愿意尽量帮助真正急需的人，甚至真正急需的陌生人，就像年初我的自筹房租，素不相识或只见过一面的人，不论多少，解囊相助，不仅助我度过又一个难关，也让我在迄今一段时间暂无十万火急。

尽管尚未试用，对于不配有信用卡的独立穷人，微信借款功能，也许多了一个危难时刻的借钱渠道，连借钱理由都不需要了。前提，是你有能力还钱，量入为出，这也是“个人理财”最保守的定律，虽然我也没啥资格奢谈“个人理财”。陈腔滥调是天有不测风云，或许哪一天，又到最危急的时刻，我真的可以试试这个功能，不动声色挺过去。