干货来啦！加拿大房贷如何还才能让利息降到最小？

Cobra

在加拿大买房子一定要贷款，通货膨胀不仅让你的现金贬值，也会让你的债务贬值。贷款买房相当于启用了杠杆，在有足够现金流还月供的情况下，用少量的首付，拥有了金额巨大的不动产资产。下面就来跟大家分享一下在加拿大按揭贷款的几种还款形式。

首先，是摊销还款。这种方式是加拿大住宅房产抵押贷款的最常见的还款方式。在合同期限内，定期偿还贷款。每次还款金额是根据贷款分摊计划计算出的金额。分摊金额可为固定或浮动。固定贷款的利率在贷款合同期内固定不变，浮动贷款则根据贷方的基准利率变化。摊销还款还有等额本金还款和等额本息还款之分。

 第二，等额本金还款  该还款法，即每个还款期归还的本金相等，月还款本息总额呈逐月下降态势。相比同样期限的等额本息还款法，其利息总额相对较少。但这种还款方式在还款初期要归还更多的本金，借款人的压力很大。一般来说，这种还款法比较适合预期未来收入下降的中老年借款人。对预期收入稳定的借款人来说，按照等额本金法初期的月还款金额来确定等额本息法的月还款额度，每月固定还款，反而可以缩短还款周期，从而更加节省利息。这种还款方式更适合期望逐渐减轻还款压力者。

 

第三，等额本息还款

对绝大多数借款人来说，每月还款额固定不变的等额本息还款法方便记忆，不会因为搞错还款额而导致还款逾期。而从实际看，采用该还款法，虽然每期还款的总额不变，但实际上，其中利息每期会减少一点，而本金每期则会增加一点，也就是说，借款人一开始还本的压力很小。专家建议，借款人没有特殊情况时可以选择方便好记的等额本息还款法。如果要节省利息，最好的办法是尽量缩短还款期限。加拿大绝大多数按揭贷款人都是采用这种还款方式。按还款周期分，还可分为月供、双周供和周周供。月供即每月还款一次；双周供为每两周还款一次；周周供为每周还款一次。

而后两种还款法实质上是把还款周期缩短了，从而加快归还本金的速度，起到节省利息的作用。每两周还一次款，还款额度为原来月等额本息的一半。这样，一方面少占用半个月的还款本金，另一方面每年可归还26期，相比原本的月等额本息法可以缩短还款周期。经测算，一笔50万元用25年还清的贷款，采用双周供大约可以缩短4到5年的还款期，节省利息20%以上。缩短还款周期的还款方式比较适合工资发放时间错开的双职工家庭，以及一些从事零售、网上交易等现金流比较均衡的经营者，可以大大提高资金的利用率。如果想进一步加快还款速度，还可以选择更加省钱的周周供，即每周还款一次。

来源:加国易居