风险 ◇ 加拿大人房贷规模首次超过GDP！利率上升恐带来金融风暴

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加拿大人的抵押贷款债务创历史新高。2021 第二季度有 41 万人进行了新的房屋贷款，平均金额达到了创纪录的 35.5 万加元。


截自：CBC News

Equifax 发布最新数据并证实了房地产市场专家们的早前预测：加拿大人身陷抵押贷款债务之中。2021 年第二季度现 41 万笔住房贷款，这数量亦是加拿大有史以来最高的季度值，与去年同期相比增长了 60%。


虽然在新冠疫情初期，不少政客担心疫情很可能成为加拿大房地产市场的冰桶，让房价极速下滑，但事实是恰恰相反，此前创加拿大历史低点的房屋贷款利率和人们因居家工作而寻求新住房空间都在一定程度上刺激了房价。



不仅房价升至历史新高，加拿大人的借贷数额也已飙升至历史高点。（图源：Ron Antonelli/Bloomberg）


2021 年 3 月，加拿大二手房的平均售价突破了 71.6 万加元，即使在那之后均价略微下降，但仍远高于疫情之前的水平。


自疫情以来，加拿大人推迟还贷的金额达到了每月十亿加元。


截自：CBC News

加拿大目前已经出现比以往更多笔的抵押贷款 ，且总额以往任何时候都要大，Equifax 表示，本季度新的房贷平均金额为 35.5 万加元，是加拿大史上的最高水平，与一年前相比增加了 20%。



图源：Jenny Kane / AP

总的来说，加拿大人现在的房贷债务超过 2 万亿加元，总额甚至超过了加拿大 GDP 。



截自：CBC News

Equifax负责信用分析的副总裁助理Rebecca Oakes回应记者，如果利率上升，这样的房贷激增可能会成酿成较为严重的问题。

部分买家可能会因为要“跟上贷款的步伐”而头疼。Adam Eljerbi 在安省伦敦市拥有多处住宅，其中有一半是他在过去一年里入手的。在接受采访时，他认为买家“有很多投机行为”，这些买家一味认为房子只会升值，于是就借钱来买。

Eljerbi 在他的房产上有大约 200 万加元的抵押贷款债务，作为房东，他靠把房子出租给学生等租户来赚钱，当然，期间少不了要花钱修理不定时出现的房屋问题。并表示自己平时生活节俭，因为一旦利率提高，现金流就会受影响。



他自己节俭地住在他父母位于安省巴里市的家中，距离他的购房投资区域大约 250 公里。他本人在科技行业的工作，从未拿到过六位数的年收入，但他贷款买的这些房产却价值高达 450 万加元。神奇么？可是对于在加拿大借钱玩楼市的人来说，Eljerbi这样的操作已经不是神马新鲜事。




图源：The Star


甚至在他跟父母住一起之前，也是在多伦多从事金融工作的时候，他仅在多伦多租了一套地下室公寓，他也坦言，“我很节俭，我对我花的钱非常非常谨慎”，更说，“我很支持大家自己租房住，并拥有你可以出租的房产”，“因为一旦利率提高，现金流就会受影响”。

Eljerbi知道自己的生活方式并不适合每个人，但他希望更多的人能够摆脱紧巴巴的借贷循环，对于“房地产抵押贷款，很多加拿大人已经承担了大量的债务，一旦提高利率，即使只是一小部分，它也会开始影响你的现金流”。

另一边厢，经济学者 Sherry Cooper认为，绝大多数人还没有陷入最深的还款困境。

事实上，目前有近一半的加拿大房主的房屋没有抵押贷款，而且最近压力测试规则的变化使获得房屋贷款的资格变得更加严苛，这变相提高了买房门槛，疫情对加拿大经济来说显然是一个“非常时期”，期间大多数加拿大人被迫接受了比以前更严格的压力测试，即使利率再上升 2.5 个百分点，不少人也依然有能力还款。


料&图片来源：Equifax Canada,  CBC News, The Star