加息的影响来了

james97 · 发表于 2022-4-7 10:29 PM

今天我贷款经纪给我打电话，说每个月payment要涨20%。我说不是央行才加息0.25吗？她说，银行预期今年加息6次，所以虽然prime是2.7，但是会按照prime为3.96重新计算payment。这种情况下，单纯调节利息本金比例已经不够了，整个payment都要增加。然后她现在手里有一票这种客人要挨个打电话通知。也就是一百万出头的贷款，马上每个月要多还800多。过去两年签浮动的应该很多，现在要是改固定利率早就过3了。那些高杠杆的，refinance反复买的，就很有趣了。我本以为银行按照加息步调调整贷款，没想到这么狠啊。

quickcow · 发表于 2022-4-7 11:01 PM

我不太理解。难道银行 prime 能跟公开的不一样？

darwin · 发表于 2022-4-7 11:16 PM

你没签还款额不变，利率增加本金减少的浮动利率吗？

这样只是还的本金少了，大部分都给了利息而已，但每月还款金额应该不变才对

james97 · 发表于 2022-4-8 08:10 AM

darwin 发表于 2022-4-7 11:16 PM
你没签还款额不变，利率增加本金减少的浮动利率吗？

这样只是还的本金少了，大部分都给了利息而已，但 ...

不是，改变比例是有上限的。我的经纪告诉我现在的还款额已经支持不了利息比例的上限，所以我得加payment

james97 · 发表于 2022-4-8 08:10 AM

quickcow 发表于 2022-4-7 11:01 PM
我不太理解。难道银行 prime 能跟公开的不一样？

我原以为应该是一样的，现在看来不是

Cobra · 发表于 2022-4-8 08:12 AM

你不是卖了耗子买抗痘的吗？怎么还有贷款啊？你买了多少套啊？

foolmelon · 发表于 2022-4-8 09:22 AM

本帖最后由 foolmelon 于 2022-4-8 09:23 AM 编辑

darwin 发表于 2022-4-7 11:16 PM
你没签还款额不变，利率增加本金减少的浮动利率吗？

这样只是还的本金少了，大部分都给了利息而已，但 ...

如果还款期限因此加长到50年，银行一定不干

foolmelon · 发表于 2022-4-8 09:23 AM

你是第一手资料，是 scotiabank 吗？

foolmelon · 发表于 2022-4-8 09:25 AM

Cobra 发表于 2022-4-8 08:12 AM
你不是卖了耗子买抗痘的吗？怎么还有贷款啊？你买了多少套啊？

老蛇，你自己说的有钱人喜欢借房贷

Cobra · 发表于 2022-4-8 09:45 AM

foolmelon 发表于 2022-4-8 10:25 AM
老蛇，你自己说的有钱人喜欢借房贷

所以我问他买了多少套啊。

james97 · 发表于 2022-4-8 10:10 AM

foolmelon 发表于 2022-4-8 09:23 AM
你是第一手资料，是 scotiabank 吗？

CIBC。就是说改变比例到极限，我的还款年限超过30年了，所以得加钱

james97 · 发表于 2022-4-8 10:10 AM

Cobra 发表于 2022-4-8 08:12 AM
你不是卖了耗子买抗痘的吗？怎么还有贷款啊？你买了多少套啊？

抗痘就不要贷款啊？哪儿有那么多钱

quickcow · 发表于 2022-4-8 01:22 PM

查了一下。
scotia bank 有两种variable: adjustable variable rate and a Cap Rate Protection mortgage.
楼主指的可能是 Cap Rate Protection mortgage

james97 · 发表于 2022-4-8 02:22 PM

刚和agent联系了，原来是这样的。银行预期今年加息6次，所以猜测最终我每个月利息会涨到一个数字A。而按照A的值和当前每个月payment来算，我得还接近31年，而这个是不允许的。所以他们按照一个折中的3.95 prime（也就是cibc疫情前的prime）做了一个估算，得出我多还20%的payment才可以维持当前的amortization。每个月还的利息，还是按BOC prime - discount来的。如果今年剩下来的时间加息不止1.25，那这个payment还会上升。多出来的几百块，其实都是principle。

Cobra · 发表于 2022-4-8 02:25 PM

james97 发表于 2022-4-8 03:22 PM
刚和agent联系了，原来是这样的。银行预期今年加息6次，所以猜测最终我每个月利息会涨到一个数字A。而按照A ...

现在不是预计0.5，0.5的加嘛。那后面还会要求增加月供啊。

stayintoronto · 发表于 2022-4-8 02:35 PM

Cobra 发表于 2022-4-8 02:25 PM
现在不是预计0.5，0.5的加嘛。那后面还会要求增加月供啊。

如果真是这样的话，大批的人就要卖房子了。每加一次息月供就涨，有多少人能扛得住

Cobra · 发表于 2022-4-8 02:41 PM

stayintoronto 发表于 2022-4-8 03:35 PM
如果真是这样的话，大批的人就要卖房子了。每加一次息月供就涨，有多少人能扛得住

嗯，崩盘只是时间问题了。最快明年啦。

现在大概率Fed连加2个0.5，加拿大肯定要跟的。

SeekerOnNow · 发表于 2022-4-8 02:50 PM

stayintoronto 发表于 2022-4-8 02:35 PM
如果真是这样的话，大批的人就要卖房子了。每加一次息月供就涨，有多少人能扛得住

别这么说啊，好多人还是看涨condo和TH的。约克上的全要加租金死扛。除非省里面压住租金上涨的限度，不然还是羊毛出在羊身上的。2卧condo好多都要2600了，TH3500的不少。

foolmelon · 发表于 2022-4-8 03:09 PM

Cobra 发表于 2022-4-8 02:41 PM
嗯，崩盘只是时间问题了。最快明年啦。

现在大概率Fed连加2个0.5，加拿大肯定要跟的。

这种加息速度，等上月锁定低利率冲刺完了，今年都可能崩

Cobra · 发表于 2022-4-8 03:14 PM

SeekerOnNow 发表于 2022-4-8 03:50 PM
别这么说啊，好多人还是看涨condo和TH的。约克上的全要加租金死扛。除非省里面压住租金上涨的限度，不然 ...

我们是等银行要求追加保证金（特别是那些以房抵房的）。到时候不是你加租金就能解决的。再说了，物价涨那么凶，租客又不是不受影响，能承受加租吗？

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