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[转贴] 重磅 ◇ 统计局称BC省29%的房子被投资者掠走!房屋净值贷款是帮凶?

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发表于 2022-5-12 10:01 AM | 显示全部楼层 |阅读模式


当地时间5月10日,根据加拿大统计局发布的数据:

1、15%的BC省房主手中掌握了BC省29%的住房。

2、2021年,超过20%的房地产交易的目的是投资而非自住。

3、加拿大房屋净值贷款余额创下历史新高。

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图自微信图库



黄三水说,尽管在标题里使用了“掠走”、“帮凶“等说法,但在加拿大法律中,房地产投资也好投机也罢,都是合法的。而利用房屋净值贷款(HELOC)当然也是合法的。


目前,在安省15%的个人房主拥有安省31%的住宅物业。而在BC省,15%的个人房主拥有BC省29%的住宅物业。



此外,新斯科舍省22%的投资房主拥有全省41%的住宅。新不伦瑞克省20%的投资房主拥有全省39%的住宅。越是房价便宜的地区,房屋的集中度越高,投资者更敢于买买买。当然不排除这里有从地产大省来的降维资金。



加拿大统计局的数据还显示:



1、加拿大前10%投资房主的收入超过了底部50%的总和。



2、安省和BC省前10%投资房主的年收入都超过了12.5万加元。



黄三水说,在中学历史课本学到的一个词“土地兼并”或许正在加拿大真实上演。



而助推这一现象的重要资金来源就是大名鼎鼎的,也是很多地产经纪、贷款经纪、地产投资专家反复推荐必须充分利用的HELOC。



HELOC全称Home Equity of Credit,中文译成什么并不重要,但本质上就是以房屋产权做抵押的循环信用额度。



这也是加拿大和美国房地产市场的重要武器库。HELOC的特点是房屋净值越高,审批额度越高,且额度可以循环使用,一边还一边恢复,随着房屋升值还能不断提高,在房地产牛市时,简直是24小时不停歇的提款机。



相比之下,加拿大的HELOC更有利于投资者,因为只要不主动解除抵押,信用额度始终有效,而美国的相应产品有寿命限制,一定时间内不使用就自动失效了。



所以,加拿大的HELOC累计金额越来越大,现在已经达到GDP的11%,而美国只有3%。而同类产品在中国名义上还是有的,但实践中已经消声觅迹了。



HELOC的设定对房地产投资者也非常友好,比如:



1、随用,随借,随还,类似于信用卡;



2、利率低;



3、每月可以只还息不还本金,比按揭贷款负担还轻,甚至可以只还“最低还款额”;



4、取款金额较大,占用时间较长的情况下,可以转成按揭贷款,享受按揭贷款利率。



正是有了这些优点,HELOC成了加拿大人的连续投资房地产利器,比如5年前在阿伯茨福德50万买的房子,今年涨到了100万,那就算房主没有钱,但可以利用增长的净值通过HELOC从银行那借到钱再去首付一套房。



在实践中,HELOC大致分两类:



1、按揭贷款+HELOC,专业术语称作readvanceable mortgage;



2、纯粹的HELOC,专业术语称作stand-alone HELOC。


黄三水说,一切听起来都很好,但HELOC有个致命弱点,就是利率太高。根据加拿大央行的数据,目前的平均利率水平大致在6.99%左右,所以使用HELOC贷款进行房地产投资的人看到加息会更紧张。​



通常来说,利用HELOC进行房地产投资的人都不会长期持有,因为一旦炒房炒成了房东,基本就是给银行打工了。



事实上,加拿大央行也知道HELOC的借款人比普通的房地产抵押贷款人更不稳定,一旦这些人持有的房产比例过高,出现恐慌性抛售的风险也就更大了!



有加拿大媒体指出,房地产越来越集中在少数人手里固然是合法的,但对加拿大社会有严重的结构性的负面影响。



一向反对炒房的西蒙菲沙大学城市项目主任Andy Yan就表示,房地产投资在加拿大是合法的,但政府应该考虑制定政策,让首次购房者和投资者之间“公平竞争”。
发表于 2022-5-12 12:15 PM | 显示全部楼层
老蛇,OSFI 那边有动静吗? 你路道粗,打听打听
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 楼主| 发表于 2022-5-12 01:50 PM | 显示全部楼层
foolmelon 发表于 2022-5-12 01:15 PM
老蛇,OSFI 那边有动静吗? 你路道粗,打听打听


我让我小蜜打电话去问问他们老总,应该最近会有动作吧。
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