唏嘘 ◇ 半年房贷还款每月暴增800刀！独立屋房主哭昏

Cobra

随着房贷利率不断上升，房市的确是降温了，但是大额房贷却成为买房者的新障碍。

据Globe And Mail报道，近十几年来，在高价的房屋市场上，许多购房者面临的最大财务障碍是拿出现金来付首付。但随着借贷成本的迅速上升，能够支付房贷却在渐渐成为一个额外的障碍。






根据研究公司 North Cove Advisors 创始人 Ben Rabidoux 最新的一项分析，从去年10月至今年4月期间，短短半年左右时间里加拿大一栋典型房屋的新房贷每月还款额暴增了近$800。

这个每月付款数据，是根据国家基准房价，首付20%，分30年付清，和全国可用的固定和浮动房贷利率的平均值算出的。

Rabidoux说，“这是自 1980 年代后期以来我们在这么短时间内看到的最大幅度的利率上涨。”

多伦多房贷经纪人Frances Hinojosa说：“在为顾客提供房贷资格之前，我们想问的第一个问题是，在他们的预算范围内，什么是舒适的付款方式。”

Tribe金融集团的创始人兼首席执行官Hinojosa表示，如今更重要的是，购房者必须牢牢掌握每月预算以及新的房贷付款将如何影响他们的现金流，尤其是在通货膨胀继续推高日常必需品价格的情况下。

她表示，这个情况于 2021 年和 2020 年下半年与客户进行的谈话完全不同，因为在大流行期间，最低利率帮助推动房地产销售和房价达到令人目瞪口呆的的高度。

她回忆说，当时她的客户主要专注于获得最低的房贷利率和尽快入市。

这不是房贷利率接近 1980 年代后期两位数高位的问题。五年期固定利率目前在 4% 的范围内，五年期浮动利率仍在 2% 的范围内。


图自Globe And Mail



Rabidoux表示，现在的问题在于利率攀升的速度。他指出，房贷利率只要增加两到三个百分点，再加上房价创历史新高，就意味着房贷支付的规模要大得多。

以住房拥有成本与收入相比的可负担性衡量时，2021 年末的情况迅速接近 1990 年的情况。

当时独立屋房主的成本占家庭收入中位数的比例达到创纪录的 58.5%。根据加拿大皇家银行RBC 的住房负担能力衡量标准，2021 年 10 月，独里屋的拥有成本占家庭收入中位数的 54.6%。

换言之，家庭收入的一半以上都必须用来供房子！

RBC 的衡量标准是根据 20% 首付、25 年的还清和 5 年的固定利率来衡量支付房贷和其他房屋成本，和税前家庭收入中位数的比例。

根据RBC住房负担能力报告的作者、经济学家Robert Hogue的说法，按照目前的趋势，市场绝对可能达到 1990 年时最高的负担能力危机。



“这将取决于房价的反应速度，”他补充道。“如果我们看到短期内出现重大调整，它可能会部分抵消更高房贷利率的影响。

但他指出，尽管如此，南安省的整体情况仍然存在偏差，该地区的负担能力受到最严重的挤压。根据 Hogue 先生最新的住房数据，温哥华和维多利亚的购房者的房贷规模大大高于全国平均水平，这些人都敏锐地感受到了房贷利率上升的影响。

他指出，哈利法克斯的可负担性也在迅速下降，4 月份房价逆势上涨并继续上涨。他补充说，与其他市场相比，加拿大大西洋地区的房屋拥有成本仍然相对可以承受。

他说，大草原地区也是如此，过去几个月卡尔加里和埃德蒙顿的价格一直在迅速上涨。

在多伦多，Hinojosa则表示，对于有抱负的房主来说，除了仔细的预算之外，他们的首要任务应该是探索可以选择的房贷利率。

她指出，虽然加拿大人传统上倾向于五年期，但在目前这个市场上，一些买家可能会发现更适合短期固定利率，这可能使他们能够在不承诺相对较高利率的情况下安然度过当前的加息浪潮。

Hinojosa还发现，买家对考虑五年期以外的其他选择的想法出乎意料变得能接受。

“他们更加好奇，也更加开放。”

再过一周，央行又要宣布加息的消息了，房主们慌吗？