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在温哥华，如果想负担一栋价值100万加元的房产，每年你需要赚多少钱呢？我们从按揭贷款的角度，帮你算了一笔账。
你负担得起100万的房吗？
想在加拿大购买100万的房屋，你的年收入至少要达到$175,230，并准备好$200,000的现金首付。这是你获得足够按揭贷款的最低要求。当然，如果你手头就有100万的现金，自然不需要按揭了。
100万的购买力变弱了
你听过Barenaked Ladies的“If I Had $1,000,000”这首歌吗？这首歌诞生在1992年，当年的100万加元可是一大笔钱，但到了今天，100万已经不是一个足以让你躺床上数钱的数字了。
由于通货膨胀，金钱随着时间流逝，购买力也在下降。所有的商品都会受到通货膨胀的影响，从食品到电子产品，从你工资到房产。因为通货膨胀的存在，1992年100万能买到的东西，在今天可能要200万才能买到了。
按照购买力计算，1992年时100万的购买力，在2002年时需要$1,281,922，在2012年需要$1,636,255，在2022年则需要$1,972,402。
获得足够的按揭
大多数购买100万加元房产的加拿大人，都是拿不出100万现金的。绝大多数人都是需要依靠按揭来买房的。如何才能申请到足够多的按揭呢？有两个关键因素会影响你的买房大业：首付比例和偿债率（ Debt Service Ratios）。
1，你的首付
根据加拿大的法律规定，购买价格超过100万的房产，首付比例必须在20%以上。通常在买房时，如果首付不到20%，需要向加拿大按揭及房屋公司（CMHC）购买高比率按揭保险，但是，CMHC是不会为超过100万的房产提供这份保险的。
所以，购买100万的房，需要准备20万的首付，并按揭80万。这还不是全部，别忘了你还要缴纳交易费用，其中包括验屋费、律师费、产权保险和土地转让税等，这些费用通常占到房价的1.5%-4%，也就是要额外准备$15,000至$40,000的现金。
如果你准备好了这24万的现金，接下来就可以去申请按揭了。
2，偿债率
你的偿债率决定了你是否能顺利拿到足够的按揭。根据CMHC的计算公式，贷方会计算你的最高按揭额度。根据公式，贷方会用你的年度按揭还款额等，处以你的家庭年收入。如果想获得贷款，所得比率必须小于32%。
具体公式是：按揭还款+地税+取暖费用+50%物业费/家庭年收入≤32%
按照100万的独立屋计算，没有物业费，按揭利率如果是2.54%，那么每个月你的还款额是$3,600，一年就是$43,200；地税$833，一年是$9,996；取暖费用$208，一年是$2,496。算下来，一年的分母就是$55,692。那么，你的年收入需要超过$174,037，才能符合条件。
3，总偿债率（Total Debt Service Ratio）
总偿债率的计算公式是：房价+信用卡利息+用车费用+贷款开销/家庭年收入≤40%
还是按照上文的100万独立屋来计算，一年按揭还款$43,200，地税$9,996，取暖$2,496，车贷$7,200，学生贷款$7,200，那么分母就是$70,092。你的年收入要超过$175,0230，才能符合条件。
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狗仔卡
发表于 2021-1-27 06:53 PM
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发表于 2021-1-27 09:41 PM
