上半年银行业被罚超10亿元：建行、浦发各领超4000万

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上半年银行业被罚超10亿元：建行、浦发各领超4000万

原创 蔡鹏程 Barrons巴伦

 2026年7月14日 00:16

当前杭州联合银行正处于IPO辅导关键期，合规问题连续暴露对其上市进程产生不利影响。

作者｜蔡鹏程

编辑｜刘洋雪

近3000张罚单、罚没超10亿元、4张千万级罚单、73人终身禁业，构成了2026年上半年银行业处罚的整体情况。

据企业预警通数据统计，2026年上半年监管部门共开出2957张罚单，同比增长4.4%；累计罚没金额10.15亿元，同比增长超过两成。228张百万级以上大额罚单合计罚没5.93亿元，4家银行领到单笔超千万元罚单。 罚单数量小幅上升，罚没金额增幅逾25%，监管执法力度明显增强。

建行、浦发领到最大罚单，罚款均超4000万

上半年最大的两笔罚单出现在建设银行和浦发银行两家机构。

建设银行因违反账户管理规定、人民币流通管理规定、反假货币业务管理规定、违反特约商户管理规定、占压财政存款或资金、违反信用信息采集提供查询及相关管理规定，以及未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等10项违法违规，被央行没收违法所得55.1万元并罚款4295.51万元，合计4350.61万元，成为上半年最大罚单。 21名员工同步被罚，合计罚款120.5万元。

浦发银行的违规事项与建行高度重合。包括违反账户管理规定、违反清算管理规定、违反银行卡收单业务管理规定、违反反假货币业务管理规定、占压财政存款或资金、违反信用信息采集提供查询及相关管理规定，以及四项反洗钱违规（未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易），同样是10项违法，被没收违法所得27.55万元并罚款4222.89万元，合计4250万元。 9名核心岗位员工被追责，覆盖信用卡中心、运营管理部、信息科技部、零售信贷部、公司业务部、网络金融部、法律合规部等关键部门，个人罚款合计75.5万元。

对比两大行的违规细节，建行的违法行为更偏向具体业务操作层面，如特约商户管理、人民币流通管理等；而浦发银行则触及清算管理、银行卡收单等金融系统的核心基础设施环节。 

此外，两家银行在反洗钱领域均集中出现多项违规。客户身份识别不到位、身份资料与交易记录保存不合规、大额及可疑交易报告报送滞后、以及与身份不明客户开展业务，反映出反洗钱内部控制机制存在系统性缺陷。 这也是当前监管部门查处力度最大的领域之一。

中信银行、杭州联合农商行因信贷管理不审慎被罚超千万

中信银行和杭州联合农商行的千万罚单来自金融监管总局的信贷业务监管条线，核心问题均为信贷管理不审慎。

中信银行因"相关贷款、信用卡等业务管理不审慎"，被金融监管总局罚款1140万元。 这反映出贷款和信用卡业务管理中的不审慎问题涉及金额较大或风险传导性强。5名相关责任人被追责，其中刘晓凯被警告并罚款5万元，白艳超、何健、张洁、刘双艺被警告。 中信银行回应称，已对违规业务完成结清、压降与风险管控，并依规对相关责任人员严肃问责。

杭州联合农商行因"贷款管理不到位、数据报送不准确"被浙江金融监管局处以1110万元罚款，同时16名相关责任人被追责，为上半年个人追责人数最多的单笔处罚。其中朱亮、李磊、周希三人被警告并各罚款10万元，任菲菲、李杰、郭武龙等13人被警告。 这16人均曾担任总行内设部门或分支机构的管理岗位，涉及授信审批部、风控部、银行卡部、零售业务部、村镇银行管理部等多个业务条线。

杭州联合农商行上半年合计被罚没1190万元，在全国265家农村商业银行中排名第一位。 这已是该行半年内第二次领罚，2025年10月其刚因结构性存款业务不审慎、流动资金贷款管理不到位等问题被罚百万元。 当前杭州联合银行正处于IPO辅导关键期，合规问题连续暴露对其上市进程产生不利影响。

双罚制全面落地，从罚机构到追到人

上半年处罚数据中最具标志性的变化，莫过于"双罚制"的全面落地。个人罚单数量达到1752张，显著超过机构罚单的1205张。 

从被罚机构来看，个人追责的力度与机构违规的严重程度高度匹配。建设银行21人被罚、浦发银行9人被罚、杭州联合农商行16人被罚。上半年超1700人收到个人罚单，其中156人被处以不同期限的禁业处理，73人遭到终身禁业。

从机构类型和职务层级上看，中信银行相关责任人解某被取消终身银行业高级管理人员任职资格并禁止9年从事银行业工作；建设银行酒泉分行时任行长张某被禁止终身从事银行业工作。 

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