重磅 ◇ 加拿大银监机构将阻止银行延期抵押贷款！想要了房奴的老命吗？

Cobra

7月12日加息所有人都知道了。

加息之后房奴的哀嚎很多人都听到了。

但很少人知道就在加息前一天的7月11日，加拿大金融机构监督办公室（OSFI）悄悄出台了新政。

OSFI还没有公布具体的条款，但方向很明确，那就是不允许商业银行无限期将贷款人的还贷时间延长，也就是大家常说的只还息不还本。

图自多伦多星报，2023年7月13日

据加拿大媒体报道，随着利率的持续上升，一些可变利率抵押贷款借款人的摊销期延长至60年、70年甚至90年。倒逼加拿大联邦监管机构现在正在采取行动，以降低此类“永远的抵押贷款”带来的风险。

Ratesdotca的抵押贷款经纪人Victor Tran表示，可变利率固定付款抵押贷款可能会发生这种情况，其每月付款不会改变。

他说：“在利率上升的环境中，您的付款将更多地用于利息，而不是用于本金。”而理论上，如果贷款人只还息不还本就是无期贷款了，更有甚者，有的银行甚至允许贷款人越还欠的本金越多。

Victor Tran表示，这可能会让你的付款不足以支付利息的地步，所以即使你付款，你的欠款余额也会继续增长，这叫负摊销。

这个问题是OSFI的首要问题，它希望银行保留吸收这种风险的“足够的资本缓冲”。

OSFI主管Peter Routledge表示：“我们认为这些渐进式变化为加拿大抵押贷款融资系统增加了风险。”

加拿大媒体则表示，在银行积极加息之前，负摊销并不是一个普遍的问题。加拿大利率从未上涨过这么远这么快。所以，现在是一个独特的时刻。

数据显示，在2020年和2021年，可变利率固定付款的借款人的平均利率约为1.65%——他们现在支付了6%以上。

OSFI的基本目标是改变承销规则，让贷款人清楚知道自己的义务和责任是什么。

黄三水说，这是到中流击水，浪遏飞舟。贷款人本来可以通过延长摊销期的办法缓解还款压力，保住房子，等降息的时候就能缓过气。而OSFI的意图就是不让这些过度信贷的房奴有自救的机会。既然你选择了借钱买房，就要承担借钱太多的后果。

至于OSFI的做法是否正确，很难评价。